Solvabilité : quelle est son importance ?

La solvabilité est un terme qui désigne votre aptitude à rembourser un crédit selon vos ressources. Elle a énormément d’importance aux yeux de la banque. Elle doit s’assurer que vous avez la capacité d’emprunt avant de vous octroyer un prêt. De ce fait, elle va effectuer une analyse méticuleuse de votre situation professionnelle, bancaire et financière. Ainsi, elle sera en mesure de déterminer si votre salaire et vos économies sont suffisants pour que vous régliez vos échéances à la date prévue tout au long de la durée de votre contrat de crédit.

La banque doit s’assurer que vous avez les moyens de faire vos remboursements © image libre de droits Google

Prêt : le profil recherché par la banque

Une demande de prêt engendre une analyse de votre profil par votre établissement prêteur. Que recherche la banque exactement ? Elle va examiner votre situation financière, professionnelle et bancaire dans le but de savoir si vous avez la capacité d’emprunt. Le critère pour correspondre à ce titre sont d’avoir suffisamment de ressources pour rembourser vos échéances chaque mois. Il faut également que vous ayez de quoi régler vos factures mensuelles ainsi que vos charges, vos courses alimentaires et toutes les autres dépenses que vous avez.

De ce fait, vous devrez transmettre à votre organisme prêteur certaines pièces justificatives telles qu’une carte d’identité, une preuve de domiciliation et vos bulletins de salaire. C’est grâce à ces documents qu’il sera en mesure de savoir si vous avez les critères requis pour obtenir le crédit que vous avez demandé. Il est donc indispensable que vous vous assuriez que tout soit en ordre avant de lui fournir votre dossier d’emprunt.

Une autre caractéristique que la banque recherche c’est votre aptitude à gérer vos finances. Elle doit être sûre que vous pourrez régler vos échéances à temps chaque mois. De ce fait, vous devez prouver que vous ne faites pas d’achats impulsifs qui ont causé des découverts bancaires non autorisés. Sachez qu’elle va aussi vérifier que votre nom n’est pas inscrit au FICP avant de juger si votre profil est solvable.

Crédit : il faut convaincre la banque

Pour obtenir un crédit, il faut que vous sachiez convaincre la banque que vous avez un profil solvable. Bien entendu, pour cela, il faut avoir les ressources nécessaires pour être en mesure de régler vos échéances chaque mois. Cependant, cela ne s’arrête pas là. Il y a plusieurs autres façons d’accroître vos chances d’avoir un prêt.

Par exemple, si vous êtes en CDI (Contrat à Durée Indéterminée), c’est déjà un avantage. Avoir un statut professionnel stable rassure la banque que vous aurez mensuellement le revenu requis pour vos remboursements. Par contre, si vous êtes en CDD (Contrat à Durée Déterminée) ou auto entrepreneur, il serait intéressant d’avoir une épargne de précaution ou de faire un apport personnel. Ainsi, votre établissement prêteur verra que vous savez gérer votre capital. De ce fait, vous aurez les fonds nécessaires pour vos mensualités.

De plus, avoir une garantie est important et d’ailleurs demandé par la banque. Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur afin d’être couvert en cas de sinistres tels qu’un licenciement, une hospitalisation ou un décès. Sinon, vous avez la possibilité de vous tourner vers une hypothèque ou une caution bancaire si vous préférez. Le but est de montrer à la banque que même s’il vous arrive un souci financier, votre prêt sera intégralement réglé.

Prouvez que votre profil est solvable © image libre de droits Google